Que Rico Casal

Comparador de ETFs

Isto ensina-te a escolher. Não escolhe por ti.

Não ordenamos por adequação, não elegemos nenhum, e não te dizemos em qual investir: isso é aconselhamento financeiro, é atividade regulada e depende de coisas tuas que nós não vemos. O que esta ferramenta faz é traduzir a ficha técnica para português, mostrar o que cada diferença muda na tua vida, e dar-te a ordem por que se olha. Quem sai daqui a saber escolher sozinho fica melhor servido do que quem sai com uma escolha feita.

Primeiro

O código de 12 caracteres da ficha do fundo. Serve para não confundires versões diferentes do mesmo ETF.

Como aparece na corretora, com o mercado no fim: VWCE.DE, IWDA.AS. Serve para irmos buscar o histórico de preços.

O fundo compra mesmo todas as ações do índice. É o mais simples de perceber e não depende de nenhuma contraparte.

Os dividendos ficam dentro do fundo e voltam a ser investidos. Não há nada a declarar todos os anos, e o imposto acontece quando venderem.

Segundo

O código de 12 caracteres da ficha do fundo. Serve para não confundires versões diferentes do mesmo ETF.

Como aparece na corretora, com o mercado no fim: VWCE.DE, IWDA.AS. Serve para irmos buscar o histórico de preços.

O fundo compra mesmo todas as ações do índice. É o mais simples de perceber e não depende de nenhuma contraparte.

Os dividendos ficam dentro do fundo e voltam a ser investidos. Não há nada a declarar todos os anos, e o imposto acontece quando venderem.

O que o preço fez

Com o ticker de cada fundo, vamos buscar o histórico de preços dos últimos cinco anos: quanto variou, quanto oscila e a maior queda que teve. O passado não diz o que vem a seguir, e estes números não dizem qual escolher.

Escreve o ticker de pelo menos um fundo, lá em cima.

Lado a lado

  • Comissão anual (TER)

    O que o fundo cobra por ano. Já vem descontado no valor, não é uma fatura que chegue.

    ETF A
    0,20 %
    ETF B
    0,45 %

    A diferença entre estes dois dá 3385 € ao fim de 20 anos, no cenário aqui em baixo. É dinheiro que sai do vosso lado sem ninguém vos mandar um aviso.

  • Como segue o índice

    Se o fundo compra mesmo as ações do índice, ou se faz um contrato com um banco que se compromete a entregar o mesmo resultado.

    ETF A
    Compra as ações todas
    ETF B
    Compra as ações todas

    Seguem o índice da mesma maneira. Neste campo, tanto faz.

  • Dividendos

    As empresas do índice pagam lucros. Ou ficam dentro do fundo, ou vos são pagos à conta.

    ETF A
    Acumulação
    ETF B
    Acumulação

    Os dois fazem o mesmo aos dividendos. Neste campo, tanto faz.

  • Onde está domiciliado

    O país onde o fundo está registado. Decide quanto imposto fica retido nos dividendos antes de chegarem cá.

    ETF A
    Irlanda
    ETF B
    Irlanda

    Estão registados no mesmo sítio. Neste campo, tanto faz.

  • Dimensão

    Quanto dinheiro o fundo tem lá dentro, no total, de toda a gente.

    ETF A
    1000 M€
    ETF B
    1000 M€

    Têm dimensão parecida. Neste campo, tanto faz.

As diferenças aparecem a negrito. A ordem é a ordem em que os introduziram. Não há aqui nenhum vencedor, e não é isso que esta ferramenta faz.

Como se escolhe, por ordem

Nenhum destes critérios dá uma resposta sozinho. O que dá é saber por que ordem se olha para eles, e o que cada um muda para ti.

  1. 1

    O que é que o fundo segue

    Antes de tudo o resto: dois fundos que seguem índices diferentes não são comparáveis, por mais parecidas que as outras características sejam. Um que segue as maiores empresas do mundo e outro que segue só a Europa respondem a perguntas diferentes.

    A pergunta a fazer: "Que índice é que este fundo segue, e o que é que esse índice tem lá dentro?"

  2. 2

    Quanto custa por ano

    É o único custo que se paga todos os anos, sobre um montante que vai crescendo. Parece pequeno em percentagem e não é pequeno em euros ao fim de vinte anos. A conta em baixo mostra quanto.

    A pergunta a fazer: "Qual é o TER, e há mais alguma comissão além dessa?"

  3. 3

    O que acontece aos dividendos

    Se ficam dentro do fundo, não há nada a fazer nem a declarar todos os anos. Se são pagos à conta, entram como rendimento no ano em que chegam e, para voltarem a ser investidos, é preciso fazê-lo à mão. Não é melhor nem pior: é mais ou menos trabalho e imposto em momentos diferentes.

    A pergunta a fazer: "É de acumulação ou de distribuição?"

  4. 4

    Onde está domiciliado

    O país do fundo decide quanto imposto fica retido nos dividendos antes de chegarem cá. Entre dois fundos iguais, o domicílio pode valer mais do que a diferença de comissão.

    A pergunta a fazer: "Em que país está domiciliado, e é UCITS?"

  5. 5

    Que tamanho tem

    Fundos muito pequenos são encerrados ou fundidos com mais frequência. Quando isso acontece, quem lá está é obrigado a mexer no que tinha, num momento que não escolheu.

    A pergunta a fazer: "Que património tem o fundo, e há quantos anos existe?"

Isto é para aprenderes, não para decidires sozinho. Depois de perceberes os critérios, a escolha em si é conversa para um consultor da Que Rico Casal, que vê o teu caso concreto: o rendimento, os objetivos, o prazo e o que já tens.

O que a comissão custa ao longo do tempo

Um cenário ilustrativo que tu controlas. Não é uma previsão de retorno: serve só para pôr a diferença de comissão em euros, que é a única forma de perceber que 0,20 % e 0,45 % não são quase o mesmo.

  • ETF AValor no fim 106 155 € · Comissões 2804 €
  • ETF BValor no fim 102 770 € · Comissões 6189 €

A diferença de comissão entre os dois dá 3385 € ao fim de 20 anos, neste cenário.

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Valores meramente ilustrativos, calculados com pressupostos constantes e sem considerar impostos, comissões ou inflação. Esta análise é gerada por um sistema automático, que pode errar, tem fins educativos e não substitui aconselhamento financeiro profissional. Não constitui recomendação de qualquer produto ou entidade.